理財工具篇--信用卡
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申請篇
1.申請信用卡的好處
首先，持卡人可以享受到「一卡在手‧通行無阻」及「先消費‧後付款」的便利。 您只要到特約商店刷卡就可買到所需的產品或者服務，持卡人不需要帶著大量的現金到處跑。更可避免收到偽鈔之風險。
如果持卡人拿的是國際信用卡，更可以到全世界的特約商店刷卡消費，享有「一卡在手‧盡其在我」的消費便利。信用卡也同時提供「循環信用」及「預借現金」等功能，讓持卡人不會因為手頭臨時較緊而不方便或因此而犧牲生活品質。
此外，使用信用卡也很安全，持卡人如果丟了信用卡，只要趕緊掛失，就可以免除被冒用的風險；有些銀行甚至提供持卡人掛失零風險的保障，只要您向您的發卡銀行掛失信用卡，所有的發卡銀行/公司皆會在您通報掛失的同時馬上採取立即性的安全控管，來確保您的卡片不致被他人冒用，這是遺失現金所沒有的保障喔。
持卡人還可以再持卡的同時享受發卡銀行/公司所提供的折扣、保險、理財服務或禮物等福利，有些銀行還會幫持卡人作善事，捐錢給需要幫助的機構；銀行倘若有促銷活動，持卡人還可能會有中獎的機會。
在國外刷卡消費時，如果有需要，信用卡的全球緊急服務中心還可以幫助持卡人提供急難救援，協助持卡人得到立即的協助。
大部分發卡銀行/公司都提供有刷卡附贈旅遊險、辦車險、壽險、意外險…，費用比自己買還便宜，這些都是用現金消費所沒有的優惠功能。
信用卡還可以用來繳交各項公共事業費用，如所得稅、罰單、牌照稅、電話、電信、燃料費等…，甚至可向銀行約定循環繳交，這樣就不用怕忘記繳錢被停機或停水停電了。
若為聯名卡或認同卡之類的信用卡，還可同時享有認同或聯名團體所提供之貴賓優惠，一舉兩得。回目錄
2.申請信用卡應注意事項
根據財政部金融局之規定，凡為中華民國國民；年滿二十歲以上並具行為能力者，且在國內設有住所，即具備了申請國際信用卡之資格。只要符合以上基本資格者，便可以向任何一家發卡銀行/公司來申請信用卡。
信用卡具備「先消費‧後付款」功能，申請人在享受這項便利之前，要先獲得發卡銀行/公司對自己還款能力的信任。因此發卡銀行/公司都會要求申請人在申請信用卡時，附上一些財力證明來證實自己的還款能力，例如薪資所得證明、扣繳憑單或存款證明等。
年滿20歲且有固定收入，基本上已符合申請信用卡之資格。但您仍然需向發卡銀行/公司證明自己是負責任的消費者，該證明就是您的信用記錄。若您曾向銀行貸款購車、購屋、或其他商品、或申請過信用卡，則該信用記錄能證明您支付帳款的能力，發卡銀行/公司將以此做為主要根據；來決定給您多少信用額度。
假如您從未貸款購車、購屋或其他商品，該如何開始建立信用呢？首先，申請一張信用卡，並以負責任的態度使用這張信用卡。若您每次刷卡消費都能準時付款，那麼您就會開始建立起良好的信用記錄。
使用信用卡前，您應先瞭解您所要負擔的財務責任。簽帳很容易，付款更重要。在您決定申請使用信用卡前，務必先瞭解您的權利與義務。所有信用卡申請表格上均詳載包括費用及還款之相關約定，當您在申請表上簽名時，便表示您已經瞭解，並同意申請書所列之權利義務。
在填完信用卡申請書，並附上身分證影本及發卡銀行/公司所要求應提供之相關資料後，記得簽上您的大名，透過郵寄、直接遞交、或由信用卡業務員代轉之方式，交給發卡銀行/公司進行您個人信用資料之徵信及審核，通過審核後，您就可以拿到一張既方便又多功能的信用卡啦！
若您的信用卡申請是透過信用卡業務員代辦者，記得要在一開始申請時便向對方要求提出名片及工作證或識別證，以確認他是代表哪一家發卡銀行/公司來向您推銷卡片，最好能記下業務員之姓名及員工編號，並向其所代表之發卡銀行/公司做進一步之確認，確定非為詐騙集團所喬裝，這樣您再放心的將申請書交給他。千萬不要一看到琳瑯滿目的贈品就忘了自我資料的保護！
如果您是透過非法管道來申請信用卡，或在未經確認業務員的身份下不幸被詐騙，造成個人資料遭他人盜錄、冒用或篡改時，您必須自行承擔這些風險及財物損失，傷害不容小覷，千萬不得大意！回目錄
3.如何安全的申請一張信用卡
目前各發卡銀行/公司為了在這競爭激烈的發卡市場中搶得商機，各自發展出不同的申請管道以方便消費者選擇；包括有：
廣告行銷 ：
您可以從電視、廣播、報章雜誌中或看到或聽到由各家發卡銀行/公司使出渾身
解數所設計的各項促銷活動，通常您會在這類廣告訊息中得到與發卡銀行/公司之聯絡方式，例如促銷專線電話號碼之類，您可以非常容易透過這些專線電話與信用卡客服人員聯絡以取得申請表或進一步的資訊。請注意：在尚未收到申請表之前，請不要輕易提供您個人資料，除了郵寄地址是必須提供的之外，其餘的資料都請您等到收到信用卡申請表之後再填上。
電話行銷：
各發卡銀行/公司也會由客服人員透過電話的方式，逐一與消費者聯絡，也許是推銷新產品，也許是詢問您將卡片升等的意願，(例如將普卡升等為金卡)，在經過您同意後，發卡銀行/公司會再將相關表格寄給您，讓您完成申請的手續。特別要提醒您的是這類的信用卡電話行銷除了與您核對郵寄地址是否正確外，是絕不會也不應該向您要求提供個人資料的！
行員推廣：
很多發卡銀行會將信用卡的行銷工作交給自己的行員來執行，透過分散在各地的分行以及廣大的既有客戶來推銷信用卡。當然若您有親朋好友恰好是銀行行員時，可能就會有人情壓力來要求您再多申請一張他們銀行的卡片了。
DM推廣：
您可在許多地方看到各式各樣的信用卡申請表，也許是便利商店的結帳台，也許是餐廳飯店的櫃台，尤其是聯名卡或認同卡之類的信用卡申請書更是可以在聯名或認同團體的公司中發現，如百貨公司、服裝專櫃、直銷商、大賣場或會員俱樂部。真可說是隨處可見；隨手可得。您可以就您的喜好與需求來選擇申請書，填寫完後附上相關證明文件一起寄到發卡銀行公司便可以了。建議您最好以直接郵寄的方式來讓發卡銀行公司收到您的申請表，盡量不要透過第三者(尤其是不認識的人)的轉交，以避免在轉交的過程中會有資料遺失的風險。
業務員推廣：
這是目前最被廣泛使用的一種直擊行銷，在任何地方甚至是夜市都會見到這些業務員的身影。他們會提供一些所謂的｢辦卡禮｣或｢核卡禮｣來吸引您的目光，禮品五光十色，非常容易讓您為禮品來申請一張信用卡。重點是：若您的信用卡申請是透過信用卡業務員代辦者，記得要在一開始申請時便向對方要求提出名片及工作證或識別證，以確認他是代表哪一家發卡銀行/公司來向您推銷卡片，最好能記下業務員之姓名及員工編號，並向其所代表之發卡銀行/公司做進一步之確認，確定非為詐騙集團所喬裝，這樣您再放心的將申請書交給他。千萬不要一看到琳瑯滿目的贈品就忘了自我資料之保護。
除上述幾種申請管道外，當然還有其他不同的方式能讓您申請到信用卡；特別要提醒您的是如果您因職業上的限制，或提供薪資及存款證明有困難，導致無法順利申請時，您應直接聯絡銀行，問明是否還有其他的方式能夠讓您符合申請信用卡的資格。其實現在各發卡銀行/公司都推出了各式各樣的金融產品來因應不同的需求及不同的申請對象，對申請者而言的確是又多了不少選擇。各發卡銀行/公司也會視不同的對象，並評估不同的申請條件以提供一張最適合您擁有的信用卡。
4.正卡與附卡的關係
附卡的申請，程序和正卡一樣。只要請發卡銀行/公司寄來一份附卡申請書或者拿一般的信用卡申請書，問發卡銀行/公司需要附上什麼資料，照發卡銀行/公司的規定來辦理就可以申請了。
若您是附卡使用者，所有消費還款的信用記錄將是您與正卡持卡人之間的共同責任。
由於附卡所使用的是正卡的信用額度，不需要附卡申請人的經濟能力證明資料。若是申請人要新申請信用卡，申請書上都會另刊有附卡申請的表格，並載明附卡最多可申請的張數，您可以一次完成申請正卡與附卡的程序。
另外要注意的是，因正卡和附卡持卡人使用的是同一個額度，可能不太清楚彼此刷了多少錢，萬一刷到超過額度，商店還要請發卡銀行/公司作臨時超額授權，影響到刷卡的便利。所以您們最好保留每次消費的簽帳單，以確定雙方已用了多少額度。待每月的對帳單寄來時，仔細的核對清楚，以免帳務不清。
這是一個講求信用的時代，附卡持卡人由於使用的是正卡的信用，反而無法建立自己的信用記錄。因此如果覺得使用信用卡有很多好處，又已符合申請正卡之資格時；應鼓勵附卡持卡人申請一張自己的信用卡，開始建立自己的信用記錄。
請注意：避免申請超過您所能負擔的卡數。先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況，再決定您需要幾張卡。若申請多於能負擔的信用卡，反而是增加自己過度消費及遺失信用卡的風險。
根據財政部金融局之規定，凡為中華民國國民；年滿二十歲以上並具行為能力者，且在國內設有住所，即具備了申請國際信用卡之資格。只要符合以上基本資格者，便可以向任何一家發卡銀行/公司來申請信用卡。若您為未滿20歲，又想要擁有一張國際信用卡的話，就必須透過父母或其他家人來替您申請一張附卡了。
5.申請信用卡遭拒怎麼辦
若申請信用卡遭受拒絕時，可能因為目前工作年資太短，或目前收入未達到發卡銀行/公司申請之標準。倘若申請多家公司均遭受拒絕時，即表示您未符合申請信用卡之資格。
一般發卡銀行/公司在接到信用卡申請案件時，皆會先向金融聯合徵信中心查詢您個人之信用資料，若您想知道您個人之信用資料者，可向金融聯合徵信中心索取一份您個人的信用報告，以瞭解詳細內容，費用是新台幣二佰元。若發現報告中您的資料有不良記錄，您的信用卡申請案件將可能遭到發卡銀行/公司之拒絕！此時則唯有時間及重新建立良好的信用記錄才能逐漸恢復您的信用。
您的不良信用記錄將保留在金融聯合徵信中心。若報告內容有誤，您可以向金融聯合徵信中心反應，並要求原登錄資料之金融機構配合調查或更正。
QUOTE:
財團法人金融聯合徵信中心
電話：02-2381-3939；分機：201~209
地址：台北市重慶南路一段2號10樓
一旦申請被拒時，應先問明原因，也許只要再補充足夠之證明文件便可重新獲得發卡。若是因個人信用記錄不良而被拒時，則重新建立良好的信用錄才能逐漸恢復您的信用。千萬不可病急亂投醫，轉而向地下金融公司申請代辦，也絕不要透過報上的分類小廣告或是夾報之類的管道去申請信用卡，或聽信不法之徒的詐騙，聲稱只要收一些手續費便保證可以幫您向發卡銀行/公司申請到卡片；這些只會讓您蒙受更多的損失罷了！如果您透過這些非法管道來申請信用卡，造成個人資料遭他人盜錄、冒用或篡改，尤其若不幸又因此造成財物或名譽上的傷害時，您可能必須自行承擔這些風險及損失，傷害不容小覷；您更不得大意！
要提醒您的是如果因職業上的限制，或提供薪資及存款證明有困難，導致您的申請被拒時，您應直接聯絡銀行，問明是否還有其他的方式或其他的產品是您符合資格並可以申請的。其實現在各發卡銀行/公司都推出了各式各樣的金融產品來因應不同的需求及申請對象，對申請者而言其實有不少的選擇。您應評估自己的需求及配合發卡銀行/公司的申請條件，並透過最安全的申請管道來申請一張信用卡。回目錄
6.信用卡條款攸關個人權益
由於國內規範信用卡這類無形消費商品的條文皆以財政部金融局所公佈之｢信用卡定型化契約範本｣為根據來修改制定，所以持卡人與發卡銀行/公司之間必須靠申請契約上的條文來約規雙方的權利與義務，因此在申請信用卡時要注意下列幾點，以爭取最佳待遇：
利息的計算方式：
因為信用卡消費算是短期信用貸款，所以如果您沒有在繳款期限前繳清消費金額或使用循環信用，就必須支付延滯金或利息，計算方式各發卡銀行/公司規定不一，這是您最先要注意的地方。
信用卡持卡人所應負的責任：
發卡銀行/公司會規定像那些情況下信用卡遺失或遭竊時應由持卡人自行負責。例如您的信用卡被家人拿去用了，但您卻不知道，這種情況您可能就得自己負責了。類似之權利義務條文因容易被忽略；建議多花一點時間詳讀內容，不懂的地方請洽各發卡銀行/公司。
年利率：
年利率是計算信用成本的單位，也有的信用卡公司是以月利率表示。發卡銀行/公司用它來計算您每個月帳單未清償餘額所應負擔的費用。
最低應繳金額：
是指您每個月所應繳付發卡銀行/公司的最低金額，以維持您良好的信用記錄。最低應繳金額通常是新台幣1,000元或是未清償餘額的5%(以較高者計)。但是若您每個月只付最低應繳金額，則還需另外支付循環利息費用。例如，您的未清償餘額是$20,000元，您除了要付每個月的最低付款額(新台幣1,000元計)，還要付利息(若以20%計算)，平均大約需要2年的時間來付清債款，利息應付額為$4,000元，加上當初您的$20,000元刷卡消費，應償還的總金額是$24,000元。
年費：
目前很多發卡銀行/公司都不對信用卡持卡人收取年費，但有些則仍要收取年費。您應該以自己的需要及付款能力決定需要申請幾張信用卡，避免因為不收年費而申請過多的信用卡。同時也應以貨比三家不吃虧的態度，多多比較仍收取年費的發卡銀行/公司是否在服務及附加功能上皆與眾不同，也許多付一些年費反而可以獲得物超所值的好處。
違約金(或逾期處理費):
對逾期未繳的款項，各發卡銀行/公司都會對持卡人加徵違約金，直至欠款付清為止。各發卡銀行/公司對違約金之計算有不同之規定，除應比較各家收取費用之高低外，您更應避免逾期繳款，使得欠款加速累積。
手續費和其他收費：
若用信用卡預借現金、或未準時付款、或超過信用額度時，有些發卡銀行/公司會收取額外的費用。申請信用卡前應先瞭解其收費標準。
客戶服務：
大多數發卡銀行/公司皆提供24小時；全年無休之客戶服務，尤其當您出國旅遊時，因為時差關係，更應注意您所要申請的信用卡是否能提供您立即性的全球服務。當然，客服人員是否親切且專業將直接影響到您持卡的方便性。
其他福利：
發卡銀行/公司也可能會提供一些額外福利，有些會酌收費用；有些則否，如：保險、消費回饋、折扣、積分計畫、愛車托吊及特價商品等。十八般武藝；各展所長。這些在您的申請書上皆以載明，記得要詳細比較參考。
外幣換算匯率：
每一家銀行對國外刷卡消費的匯率與新台幣折算辦法都不太一樣，這牽涉到到底外加多少手續費的問題。您可以比較比較，或去電各發卡客服中心問明。還有，即使您用同一家信用卡在國外刷卡購物，但商店不一樣，結果也可能會有差異，因為銀行是以商店請款日為基準來換算匯率，不同商店的請款日期可能會不一樣，日期不同，匯率也可能會有差異。
其他：
發卡銀行/公司會有很多促銷活動，提供信用卡申請人特別優待，例如免年費、折扣、贈品等。這類優惠通常不見得都是長期提供的。所以申請前還是要精打細算，不要被一時的促銷所迷惑。選擇信用卡，還是要以長期利益為優先考慮。回目錄
7.收到新的信用卡
必須在收到新卡時，立即簽字。您一收到您所申請的新信用卡、續卡、或補卡時，均應立即簽名，並向發卡銀行/公司做開卡的動作；若為舊卡到期換發新卡時，舊卡必須剪碎，以免遭冒用。
確認卡片正面之英文凸字姓名必須與您填寫在申請書上的英文姓名相同，若發現兩者有任何不同時，請立即聯絡發卡銀行/公司予以更換。建議您：申請書上的英文姓名最好與您護照上的英文姓名相同，以避免於出國刷卡時遇到不必要之困擾。
當然，若您莫名其妙的收到一張您未曾申請過的信用卡，也請即刻向發卡銀行/公司反應，若您並不需要這張卡，也請要求發卡銀行/公司立即取消這張信用卡，並將卡片剪斷寄回。
收到信用卡簽上姓名是首要步驟，您可以看看您自己的信用卡後面，有一個簽名條，在上面簽上自己的名字就可以了。記住簽名時別用油性墨水筆，以避免簽名模糊，而且最好是不要簽得太草。因為您在刷卡簽帳單上的簽名一定要和信用卡背面一樣，不然的話，特約商店會因為筆跡不同而拒絕接受您的刷卡消費。
另外，大多數的發卡銀行/公司皆具有新卡必須完成開卡方可使用之規定，請您依照指示完成開卡程序，此舉是讓新卡在寄送過程中不會被他人盜用之最佳保障。一定要記住在開卡後才能進行您的第一筆刷卡消費。
提醒您，最好將信用卡的資料、發卡銀行/公司的服務電話與國際組織的緊急服務中心的電話抄下來，隨身攜帶，而且不要和您的信用卡放在一起，在使用信用卡有問題或者遺失的時候才可以立即尋求幫助。
不論是快速發卡或是一般正常速度發卡，您都應該隨時注意信箱是否有已寄來的新信用卡。若在多日等待後仍未接到，應不嫌麻煩的打電話向發卡銀行/公司詢問卡片是否已經寄出，或正確的寄出日期。最好再次向發卡銀行/公司核對寄發的住址，避免產生被中途盜領的風險。
在接到新卡片寄來時，先別高興的急著打開，先看看信封是否有被不正常的拆開、或有重新黏合的痕跡。若發現真有這種類似的情形發生時，趕快打電話向發卡銀行/公司聯絡，必要時，發卡銀行/公司/會重新製發一張新的卡片給您。
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申請篇
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首先，持卡人可以享受到「一卡在手‧通行無阻」及「先消費‧後付款」的便利。 您只要到特約商店刷卡就可買到所需的產品或者服務，持卡人不需要帶著大量的現金到處跑。更可避免收到偽鈔之風險。
如果持卡人拿的是國際信用卡，更可以到全世界的特約商店刷卡消費，享有「一卡在手‧盡其在我」的消費便利。信用卡也同時提供「循環信用」及「預借現金」等功能，讓持卡人不會因為手頭臨時較緊而不方便或因此而犧牲生活品質。
此外，使用信用卡也很安全，持卡人如果丟了信用卡，只要趕緊掛失，就可以免除被冒用的風險；有些銀行甚至提供持卡人掛失零風險的保障，只要您向您的發卡銀行掛失信用卡，所有的發卡銀行/公司皆會在您通報掛失的同時馬上採取立即性的安全控管，來確保您的卡片不致被他人冒用，這是遺失現金所沒有的保障喔。
持卡人還可以再持卡的同時享受發卡銀行/公司所提供的折扣、保險、理財服務或禮物等福利，有些銀行還會幫持卡人作善事，捐錢給需要幫助的機構；銀行倘若有促銷活動，持卡人還可能會有中獎的機會。
在國外刷卡消費時，如果有需要，信用卡的全球緊急服務中心還可以幫助持卡人提供急難救援，協助持卡人得到立即的協助。
大部分發卡銀行/公司都提供有刷卡附贈旅遊險、辦車險、壽險、意外險…，費用比自己買還便宜，這些都是用現金消費所沒有的優惠功能。
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若為聯名卡或認同卡之類的信用卡，還可同時享有認同或聯名團體所提供之貴賓優惠，一舉兩得。回目錄
2.申請信用卡應注意事項
根據財政部金融局之規定，凡為中華民國國民；年滿二十歲以上並具行為能力者，且在國內設有住所，即具備了申請國際信用卡之資格。只要符合以上基本資格者，便可以向任何一家發卡銀行/公司來申請信用卡。
信用卡具備「先消費‧後付款」功能，申請人在享受這項便利之前，要先獲得發卡銀行/公司對自己還款能力的信任。因此發卡銀行/公司都會要求申請人在申請信用卡時，附上一些財力證明來證實自己的還款能力，例如薪資所得證明、扣繳憑單或存款證明等。
年滿20歲且有固定收入，基本上已符合申請信用卡之資格。但您仍然需向發卡銀行/公司證明自己是負責任的消費者，該證明就是您的信用記錄。若您曾向銀行貸款購車、購屋、或其他商品、或申請過信用卡，則該信用記錄能證明您支付帳款的能力，發卡銀行/公司將以此做為主要根據；來決定給您多少信用額度。
假如您從未貸款購車、購屋或其他商品，該如何開始建立信用呢？首先，申請一張信用卡，並以負責任的態度使用這張信用卡。若您每次刷卡消費都能準時付款，那麼您就會開始建立起良好的信用記錄。
使用信用卡前，您應先瞭解您所要負擔的財務責任。簽帳很容易，付款更重要。在您決定申請使用信用卡前，務必先瞭解您的權利與義務。所有信用卡申請表格上均詳載包括費用及還款之相關約定，當您在申請表上簽名時，便表示您已經瞭解，並同意申請書所列之權利義務。
在填完信用卡申請書，並附上身分證影本及發卡銀行/公司所要求應提供之相關資料後，記得簽上您的大名，透過郵寄、直接遞交、或由信用卡業務員代轉之方式，交給發卡銀行/公司進行您個人信用資料之徵信及審核，通過審核後，您就可以拿到一張既方便又多功能的信用卡啦！
若您的信用卡申請是透過信用卡業務員代辦者，記得要在一開始申請時便向對方要求提出名片及工作證或識別證，以確認他是代表哪一家發卡銀行/公司來向您推銷卡片，最好能記下業務員之姓名及員工編號，並向其所代表之發卡銀行/公司做進一步之確認，確定非為詐騙集團所喬裝，這樣您再放心的將申請書交給他。千萬不要一看到琳瑯滿目的贈品就忘了自我資料的保護！
如果您是透過非法管道來申請信用卡，或在未經確認業務員的身份下不幸被詐騙，造成個人資料遭他人盜錄、冒用或篡改時，您必須自行承擔這些風險及財物損失，傷害不容小覷，千萬不得大意！回目錄
3.如何安全的申請一張信用卡
目前各發卡銀行/公司為了在這競爭激烈的發卡市場中搶得商機，各自發展出不同的申請管道以方便消費者選擇；包括有：
廣告行銷 ：
您可以從電視、廣播、報章雜誌中或看到或聽到由各家發卡銀行/公司使出渾身
解數所設計的各項促銷活動，通常您會在這類廣告訊息中得到與發卡銀行/公司之聯絡方式，例如促銷專線電話號碼之類，您可以非常容易透過這些專線電話與信用卡客服人員聯絡以取得申請表或進一步的資訊。請注意：在尚未收到申請表之前，請不要輕易提供您個人資料，除了郵寄地址是必須提供的之外，其餘的資料都請您等到收到信用卡申請表之後再填上。
電話行銷：
各發卡銀行/公司也會由客服人員透過電話的方式，逐一與消費者聯絡，也許是推銷新產品，也許是詢問您將卡片升等的意願，(例如將普卡升等為金卡)，在經過您同意後，發卡銀行/公司會再將相關表格寄給您，讓您完成申請的手續。特別要提醒您的是這類的信用卡電話行銷除了與您核對郵寄地址是否正確外，是絕不會也不應該向您要求提供個人資料的！
行員推廣：
很多發卡銀行會將信用卡的行銷工作交給自己的行員來執行，透過分散在各地的分行以及廣大的既有客戶來推銷信用卡。當然若您有親朋好友恰好是銀行行員時，可能就會有人情壓力來要求您再多申請一張他們銀行的卡片了。
DM推廣：
您可在許多地方看到各式各樣的信用卡申請表，也許是便利商店的結帳台，也許是餐廳飯店的櫃台，尤其是聯名卡或認同卡之類的信用卡申請書更是可以在聯名或認同團體的公司中發現，如百貨公司、服裝專櫃、直銷商、大賣場或會員俱樂部。真可說是隨處可見；隨手可得。您可以就您的喜好與需求來選擇申請書，填寫完後附上相關證明文件一起寄到發卡銀行公司便可以了。建議您最好以直接郵寄的方式來讓發卡銀行公司收到您的申請表，盡量不要透過第三者(尤其是不認識的人)的轉交，以避免在轉交的過程中會有資料遺失的風險。
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這是目前最被廣泛使用的一種直擊行銷，在任何地方甚至是夜市都會見到這些業務員的身影。他們會提供一些所謂的｢辦卡禮｣或｢核卡禮｣來吸引您的目光，禮品五光十色，非常容易讓您為禮品來申請一張信用卡。重點是：若您的信用卡申請是透過信用卡業務員代辦者，記得要在一開始申請時便向對方要求提出名片及工作證或識別證，以確認他是代表哪一家發卡銀行/公司來向您推銷卡片，最好能記下業務員之姓名及員工編號，並向其所代表之發卡銀行/公司做進一步之確認，確定非為詐騙集團所喬裝，這樣您再放心的將申請書交給他。千萬不要一看到琳瑯滿目的贈品就忘了自我資料之保護。
除上述幾種申請管道外，當然還有其他不同的方式能讓您申請到信用卡；特別要提醒您的是如果您因職業上的限制，或提供薪資及存款證明有困難，導致無法順利申請時，您應直接聯絡銀行，問明是否還有其他的方式能夠讓您符合申請信用卡的資格。其實現在各發卡銀行/公司都推出了各式各樣的金融產品來因應不同的需求及不同的申請對象，對申請者而言的確是又多了不少選擇。各發卡銀行/公司也會視不同的對象，並評估不同的申請條件以提供一張最適合您擁有的信用卡。
4.正卡與附卡的關係
附卡的申請，程序和正卡一樣。只要請發卡銀行/公司寄來一份附卡申請書或者拿一般的信用卡申請書，問發卡銀行/公司需要附上什麼資料，照發卡銀行/公司的規定來辦理就可以申請了。
若您是附卡使用者，所有消費還款的信用記錄將是您與正卡持卡人之間的共同責任。
由於附卡所使用的是正卡的信用額度，不需要附卡申請人的經濟能力證明資料。若是申請人要新申請信用卡，申請書上都會另刊有附卡申請的表格，並載明附卡最多可申請的張數，您可以一次完成申請正卡與附卡的程序。
另外要注意的是，因正卡和附卡持卡人使用的是同一個額度，可能不太清楚彼此刷了多少錢，萬一刷到超過額度，商店還要請發卡銀行/公司作臨時超額授權，影響到刷卡的便利。所以您們最好保留每次消費的簽帳單，以確定雙方已用了多少額度。待每月的對帳單寄來時，仔細的核對清楚，以免帳務不清。
這是一個講求信用的時代，附卡持卡人由於使用的是正卡的信用，反而無法建立自己的信用記錄。因此如果覺得使用信用卡有很多好處，又已符合申請正卡之資格時；應鼓勵附卡持卡人申請一張自己的信用卡，開始建立自己的信用記錄。
請注意：避免申請超過您所能負擔的卡數。先評估自己的消費習慣、需求和財務狀況，再決定您需要幾張卡。若申請多於能負擔的信用卡，反而是增加自己過度消費及遺失信用卡的風險。
根據財政部金融局之規定，凡為中華民國國民；年滿二十歲以上並具行為能力者，且在國內設有住所，即具備了申請國際信用卡之資格。只要符合以上基本資格者，便可以向任何一家發卡銀行/公司來申請信用卡。若您為未滿20歲，又想要擁有一張國際信用卡的話，就必須透過父母或其他家人來替您申請一張附卡了。
5.申請信用卡遭拒怎麼辦
若申請信用卡遭受拒絕時，可能因為目前工作年資太短，或目前收入未達到發卡銀行/公司申請之標準。倘若申請多家公司均遭受拒絕時，即表示您未符合申請信用卡之資格。
一般發卡銀行/公司在接到信用卡申請案件時，皆會先向金融聯合徵信中心查詢您個人之信用資料，若您想知道您個人之信用資料者，可向金融聯合徵信中心索取一份您個人的信用報告，以瞭解詳細內容，費用是新台幣二佰元。若發現報告中您的資料有不良記錄，您的信用卡申請案件將可能遭到發卡銀行/公司之拒絕！此時則唯有時間及重新建立良好的信用記錄才能逐漸恢復您的信用。
您的不良信用記錄將保留在金融聯合徵信中心。若報告內容有誤，您可以向金融聯合徵信中心反應，並要求原登錄資料之金融機構配合調查或更正。
QUOTE:
財團法人金融聯合徵信中心
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一旦申請被拒時，應先問明原因，也許只要再補充足夠之證明文件便可重新獲得發卡。若是因個人信用記錄不良而被拒時，則重新建立良好的信用錄才能逐漸恢復您的信用。千萬不可病急亂投醫，轉而向地下金融公司申請代辦，也絕不要透過報上的分類小廣告或是夾報之類的管道去申請信用卡，或聽信不法之徒的詐騙，聲稱只要收一些手續費便保證可以幫您向發卡銀行/公司申請到卡片；這些只會讓您蒙受更多的損失罷了！如果您透過這些非法管道來申請信用卡，造成個人資料遭他人盜錄、冒用或篡改，尤其若不幸又因此造成財物或名譽上的傷害時，您可能必須自行承擔這些風險及損失，傷害不容小覷；您更不得大意！
要提醒您的是如果因職業上的限制，或提供薪資及存款證明有困難，導致您的申請被拒時，您應直接聯絡銀行，問明是否還有其他的方式或其他的產品是您符合資格並可以申請的。其實現在各發卡銀行/公司都推出了各式各樣的金融產品來因應不同的需求及申請對象，對申請者而言其實有不少的選擇。您應評估自己的需求及配合發卡銀行/公司的申請條件，並透過最安全的申請管道來申請一張信用卡。回目錄
6.信用卡條款攸關個人權益
由於國內規範信用卡這類無形消費商品的條文皆以財政部金融局所公佈之｢信用卡定型化契約範本｣為根據來修改制定，所以持卡人與發卡銀行/公司之間必須靠申請契約上的條文來約規雙方的權利與義務，因此在申請信用卡時要注意下列幾點，以爭取最佳待遇：
利息的計算方式：
因為信用卡消費算是短期信用貸款，所以如果您沒有在繳款期限前繳清消費金額或使用循環信用，就必須支付延滯金或利息，計算方式各發卡銀行/公司規定不一，這是您最先要注意的地方。
信用卡持卡人所應負的責任：
發卡銀行/公司會規定像那些情況下信用卡遺失或遭竊時應由持卡人自行負責。例如您的信用卡被家人拿去用了，但您卻不知道，這種情況您可能就得自己負責了。類似之權利義務條文因容易被忽略；建議多花一點時間詳讀內容，不懂的地方請洽各發卡銀行/公司。
年利率：
年利率是計算信用成本的單位，也有的信用卡公司是以月利率表示。發卡銀行/公司用它來計算您每個月帳單未清償餘額所應負擔的費用。
最低應繳金額：
是指您每個月所應繳付發卡銀行/公司的最低金額，以維持您良好的信用記錄。最低應繳金額通常是新台幣1,000元或是未清償餘額的5%(以較高者計)。但是若您每個月只付最低應繳金額，則還需另外支付循環利息費用。例如，您的未清償餘額是$20,000元，您除了要付每個月的最低付款額(新台幣1,000元計)，還要付利息(若以20%計算)，平均大約需要2年的時間來付清債款，利息應付額為$4,000元，加上當初您的$20,000元刷卡消費，應償還的總金額是$24,000元。
年費：
目前很多發卡銀行/公司都不對信用卡持卡人收取年費，但有些則仍要收取年費。您應該以自己的需要及付款能力決定需要申請幾張信用卡，避免因為不收年費而申請過多的信用卡。同時也應以貨比三家不吃虧的態度，多多比較仍收取年費的發卡銀行/公司是否在服務及附加功能上皆與眾不同，也許多付一些年費反而可以獲得物超所值的好處。
違約金(或逾期處理費):
對逾期未繳的款項，各發卡銀行/公司都會對持卡人加徵違約金，直至欠款付清為止。各發卡銀行/公司對違約金之計算有不同之規定，除應比較各家收取費用之高低外，您更應避免逾期繳款，使得欠款加速累積。
手續費和其他收費：
若用信用卡預借現金、或未準時付款、或超過信用額度時，有些發卡銀行/公司會收取額外的費用。申請信用卡前應先瞭解其收費標準。
客戶服務：
大多數發卡銀行/公司皆提供24小時；全年無休之客戶服務，尤其當您出國旅遊時，因為時差關係，更應注意您所要申請的信用卡是否能提供您立即性的全球服務。當然，客服人員是否親切且專業將直接影響到您持卡的方便性。
其他福利：
發卡銀行/公司也可能會提供一些額外福利，有些會酌收費用；有些則否，如：保險、消費回饋、折扣、積分計畫、愛車托吊及特價商品等。十八般武藝；各展所長。這些在您的申請書上皆以載明，記得要詳細比較參考。
外幣換算匯率：
每一家銀行對國外刷卡消費的匯率與新台幣折算辦法都不太一樣，這牽涉到到底外加多少手續費的問題。您可以比較比較，或去電各發卡客服中心問明。還有，即使您用同一家信用卡在國外刷卡購物，但商店不一樣，結果也可能會有差異，因為銀行是以商店請款日為基準來換算匯率，不同商店的請款日期可能會不一樣，日期不同，匯率也可能會有差異。
其他：
發卡銀行/公司會有很多促銷活動，提供信用卡申請人特別優待，例如免年費、折扣、贈品等。這類優惠通常不見得都是長期提供的。所以申請前還是要精打細算，不要被一時的促銷所迷惑。選擇信用卡，還是要以長期利益為優先考慮。回目錄
7.收到新的信用卡
必須在收到新卡時，立即簽字。您一收到您所申請的新信用卡、續卡、或補卡時，均應立即簽名，並向發卡銀行/公司做開卡的動作；若為舊卡到期換發新卡時，舊卡必須剪碎，以免遭冒用。
確認卡片正面之英文凸字姓名必須與您填寫在申請書上的英文姓名相同，若發現兩者有任何不同時，請立即聯絡發卡銀行/公司予以更換。建議您：申請書上的英文姓名最好與您護照上的英文姓名相同，以避免於出國刷卡時遇到不必要之困擾。
當然，若您莫名其妙的收到一張您未曾申請過的信用卡，也請即刻向發卡銀行/公司反應，若您並不需要這張卡，也請要求發卡銀行/公司立即取消這張信用卡，並將卡片剪斷寄回。
收到信用卡簽上姓名是首要步驟，您可以看看您自己的信用卡後面，有一個簽名條，在上面簽上自己的名字就可以了。記住簽名時別用油性墨水筆，以避免簽名模糊，而且最好是不要簽得太草。因為您在刷卡簽帳單上的簽名一定要和信用卡背面一樣，不然的話，特約商店會因為筆跡不同而拒絕接受您的刷卡消費。
另外，大多數的發卡銀行/公司皆具有新卡必須完成開卡方可使用之規定，請您依照指示完成開卡程序，此舉是讓新卡在寄送過程中不會被他人盜用之最佳保障。一定要記住在開卡後才能進行您的第一筆刷卡消費。
提醒您，最好將信用卡的資料、發卡銀行/公司的服務電話與國際組織的緊急服務中心的電話抄下來，隨身攜帶，而且不要和您的信用卡放在一起，在使用信用卡有問題或者遺失的時候才可以立即尋求幫助。
不論是快速發卡或是一般正常速度發卡，您都應該隨時注意信箱是否有已寄來的新信用卡。若在多日等待後仍未接到，應不嫌麻煩的打電話向發卡銀行/公司詢問卡片是否已經寄出，或正確的寄出日期。最好再次向發卡銀行/公司核對寄發的住址，避免產生被中途盜領的風險。
在接到新卡片寄來時，先別高興的急著打開，先看看信封是否有被不正常的拆開、或有重新黏合的痕跡。若發現真有這種類似的情形發生時，趕快打電話向發卡銀行/公司聯絡，必要時，發卡銀行/公司/會重新製發一張新的卡片給您。
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